Panorama Banca Digital

Retos al competir en el campo de la Banca Digital

La tecnología evoluciona a un ritmo rápido. Es innegable. No hay sector que no se vea afectado por ella, incluso el área financiera y la banca digital. Hoy en día se realizan operaciones bancarias que no se creía posible a principios de este siglo.

Sin embargo, el progreso tiene un costo.

Las instituciones financieras se enfrentan a muchos retos cuando se trata de software. Estos retos se presentan de muchas formas. Por ejemplo, los sistemas obsoletos, la seguridad de los datos, los ensayos y además mantener el ritmo a medida que la industria avanza.

Es necesario continuar con el trayecto de análisis de los retos de software en todas las industrias y examinar los problemas a los que se enfrentan las plataformas de banca digital.

Normas de Cumplimiento ~ Pruebas

Muchos de los retos de la banca digital se derivan del manejo de datos confidenciales y valiosos. Como tales, estas organizaciones están sujetas a estrictas normas de cumplimiento por parte de organismos reguladores como la Comisión de Bolsa y Valores (SEC.- Securities and Exchange Commission), La Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU. (CFPB. - Consumer Financial Protection Bureau). Estas normativas evolucionan constantemente y obligan a los bancos a adaptarse periódicamente para cumplir con los requerimientos.

Debido a esto, el software de banca digital necesita pruebas de vulnerabilidad frecuentes y rigurosas. Estas pruebas garantizan que los datos sensibles permanezcan seguros. Sin embargo, las pruebas exhaustivas pueden resultar difíciles, consumir mucho tiempo y en última instancia, resultar costosas.

Por esta razón los bancos necesitan asociarse con una empresa de desarrollo familiarizada con las exigencias tanto de la normativa de cumplimiento exclusiva de la banca como de las pruebas de software. También necesitan un socio capaz de entender y trabajar con el espectro de sistemas y lenguajes de software que gestiona la empresa.

Seguridad y Privacidad de Datos

El FBI recibió más de 2.000 denuncias diarias por delitos en Internet en el año 2020. Lo que muestra una pequeña idea del número de ciberataques que se producen cada año. Esta es una grave preocupación para las organizaciones, especialmente los bancos, que dependen del almacenamiento y la utilización de datos confidenciales.

La enorme cantidad de datos privados e información que contienen las plataformas bancarias en línea es extraordinariamente valiosa. Como tales, las instituciones bancarias son objetivos de alto valor para los ciberataques. Mantener a salvo estos datos requiere de un esfuerzo significativo por parte de estas instituciones y de sus socios de software, ya que el peligro es constante y actual.

Por esta razón es esencial que las instituciones financieras se asocien con desarrolladores de software expertos en seguridad para mantener su arquitectura de software a salvo de filtraciones de datos y robos sin sacrificar la eficiencia. 

Sistemas Heredados

Las organizaciones consolidadas dependen en gran medida de sistemas heredados y de infraestructuras locales anticuadas. Como tales, se enfrentan a una lucha constante por modernizar los recursos tecnológicos.

Este es un problema al que se enfrentan todas las empresas de larga tradición, como los principales bancos establecidos en el sistema. Para muchos bancos, se trata de las aplicaciones y herramientas que funcionan en el corazón del negocio. Estos sistemas, cada vez más anticuados y desactualizados, a menudo no son compatibles con las nuevas soluciones de software. Peor aún, no pueden sustituirse f&aacuate;cilmente.

Tales sistemas contienen gran cantidad de datos necesarios para el negocio y desempeñan funciones importantes. Una simple sustitución traería un costo y podría dar lugar a lagunas en el servicio que los bancos no pueden permitirse.

Es imposible cambiar rápidamente la arquitectura del software de un banco. Sin embargo, existen soluciones.

Las plataformas de banca digital pueden resolver los problemas de sistemas heredados asociándose con desarrolladores de software experimentados. Sin embargo, es importante tomar en cuenta que, debido a la gama de herramientas de software que utiliza el sector bancario, los bancos deben ser conscientes de a quién eligen, debido a que muchas empresas se especializan únicamente en un solo tipo de software o disciplina.

Por lo tanto, estas plataformas deben buscar empresas que puedan ofrecer soluciones integrales de desarrollo de software, como integración y migración de datos.

 Depuración de Sistemas Diversos

Otro reto que se deriva de la naturaleza sensible de los datos de la banca digital es la depuración. La importancia de los datos causa mucha presión tanto a los desarrolladores de software como a los agentes bancarios. Por ello, la depuración de aplicaciones se debe abordar con la máxima seriedad. Un solo error podría dar lugar a pérdidas masivas. Así que, debido a las numerosas normativas que rodean a la banca, el proceso de depuración puede resultar difícil.

Para complicar aún más las cosas, los desarrolladores se enfrentan a una serie de aplicaciones y entornos digitales, cada uno con sus propias necesidades. Esto incluye desde sistemas heredados hasta software de microservicios. Como tal, la depuración puede convertirse en una tarea costosa y tediosa.

Por ello, la respuesta va más allá de asociarse con desarrolladores de software. Se trata de encontrar la empresa de desarrollo de software adecuada que tenga experiencia con las necesidades de tecnología financiera fintech, y sea capaz de abordar los problemas de los sistemas en toda la gama tecnológica.

Implementación de Nuevas Tecnologías

Como hemos establecido con los sistemas heredados, las plataformas bancarias suelen tardar en cambiar. Aunque el mundo post pandémico impulsa soluciones modernas en todas las industrias basadas en la nube, adoptarlas como una organización bien establecida puede resultar difícil. La infraestructura heredada es responsable de varios millones de dólares y representa millones en inversiones.

Sin embargo, adoptar esta tecnología parece ser cada día más importante.

Las soluciones basadas en la nube (cloud computing) han permitido a algunas empresas ofrecer un mejor y más rápido servicio a sus clientes. Si los bancos tradicionales con plataformas de banca en línea como parte de su servicio quieren competir, tendrán que encontrar una solución que les permita adoptar nuevas tecnologías sin el costo drástico que supone el cambio de una infraestructura antigua.

Estas organizaciones deben buscar la ayuda de empresas de desarrollo de software que puedan ofrecer servicios de consultoría sobre el tema. Los desarrolladores experimentados conocen el panorama de las soluciones basadas en la nube y la infraestructura existente de las soluciones de instalación local (on-premise). Esto permitirá a la dirección del banco tomar decisiones informadas sobre dónde, cómo y cuándo adoptar herramientas basadas en la nube.

Cómo puede ayudar KNDCODE

Los temas abordados no representan incluso una mínima parte de los retos de software de la industria financiera. Sin embargo, estos problemas deben abordarse con un cuidado considerable y experiencia en software. Para ello, consulte lo que la experiencia en desarrollo de software nearshore de KNDCODE puede hacer por usted. Trabaje con un equipo que comprende las serias necesidades y los estrictos requisitos del sector financiero.

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Esté atento a nuestro próximo artículo, en el que seguiremos profundizando en los retos de software del sector financiero y cómo KNDCODE puede ayudarle.

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